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房贷利率“换锚”整体平稳 个人房贷利息支出基本不受影响

2019-11-16 18:52:30 | 发布者:怀宝门户网站 | 热度:742 
导读: 据相关人士表示,存量贷款“换锚”相关政策正在研究中,但不管怎样,会坚持保护借贷双方合法权益的原则。8日起,“换锚”后的“新版”房贷利率正式启用。对比来看,“换锚”前后,北京地区房贷利率水平基本一致。“

据相关消息来源称,目前正在研究现有贷款“锚定交换”的相关政策,但无论如何,都将坚持保护借款人和贷款人合法权益的原则。

中国人民银行[2019年第16号公告]规定,从10月8日起,新发放的商业个人住房贷款利率将以最近一个月相应时期的市场报价利率(lpr)为基础,也称为市场抵押贷款利率的“锚定变化”。从8日开始,“锚改”后的抵押贷款利率“新版”正式推出。

记者了解到,从目前运行情况来看,新发放的商业个人住房贷款利率调整和转换稳定有序,转换前后利率水平基本保持稳定。在广州,工农钟健四大支行的抵押贷款利率与以前基本相同。第一次抵押贷款利率不低于同期lpr报价加54个基点(5.39%),第二次抵押贷款利率不低于同期lpr报价加78.5个基点(5.635%),相当于改革前第一次基准利率上调10%,第二次基准利率上调15%。

在北京,“新版”个人住房贷款利率下限为:第一笔商业个人住房贷款利率不低于同期lpr加55个基点,第二笔商业个人住房贷款利率不低于同期lpr加105个基点。根据9月20日公布的五年期贷款利率水平(4.85%),北京第一套公寓的贷款利率下限和第二套公寓的贷款利率下限分别为5.4%和5.9%。

相比之下,在“锚改”前后,北京的住房贷款利率基本相同。在“锚定变更”之前,北京的大多数银行对第一套住房的最低贷款利率上调了10%,对第二套住房的最低贷款利率上调了20%。根据改革前5年以上贷款基准利率水平(4.9%),改革前北京第一套住房和第二套住房的贷款下限分别为5.39%和5.88%。

值得注意的是,在抵押贷款利率定价方法的转换过程中,关键是要保持调整前后的利率水平基本稳定。因此,“锚改”前后,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

个人按揭利率的“锚定变化”将如何影响个人按揭选择和每月按揭付款?记者了解到,在“锚改”后,个人住房贷款仍然可以选择固定利率或浮动利率。

如果选择固定利率,贷款利率将由lpr点决定,并在贷款期限内保持不变。如果选择浮动利率,贷款利率由lpr点确定,并根据贷款合同中约定的利率调整周期进行调整。利率随着参考lpr的变化而波动。新发放的个人住房贷款的重新定价期限短至1年,贷款利率和月还款额不会按月调整和变更。

如果借款人与贷款人协商一致,重新定价期为一年,贷款利率“1月1日调整”,贷款利率将根据去年12月20日的lpr点在每年1月1日重新计算。另一个例子是借款人和贷款人通过谈判达成的协议,即重新定价期为3年,贷款利率将“在计息日逐月调整”。如果计息日期为2019年10月28日,贷款利率将根据当年10月20日的lpr加点,每3年10月28日重新计算一次。

那么,如何“锚定”现有抵押贷款的利率呢?10月8日前,已发放的商业个人住房贷款仍将按原合同执行。已签订但尚未发放的个人住房贷款仍按原合同执行。如果贷款合同在10月8日后签订,应咨询lpr定价。据相关消息来源称,目前正在研究现有贷款“锚定交换”的相关政策,但无论如何,都将坚持保护借款人和贷款人合法权益的原则。(中国经济网)

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